網友解答: 近日，央行發(fā)布新規(guī)，基于對反洗錢法的補充，人民銀行要求非銀行支付機構也要開展大額交易報告工作，要求從2019年1月1日起，大家常用的支付寶、微信轉賬或者提現業(yè)務，超過五萬元金

近日，央行發(fā)布新規(guī)，基于對反洗錢法的補充，人民銀行要求非銀行支付機構也要開展大額交易報告工作，要求從2019年1月1日起，大家常用的支付寶、微信轉賬或者提現業(yè)務，超過五萬元金額的要上交大額交易報告，實際上和銀行的反洗錢系統(tǒng)如出一轍，這是要求非銀機構上線反洗錢系統(tǒng)。

這則消息聽起來似乎對支付寶影響很大，其實不必擔心，這個大額可疑交易報告的報送機制在銀行已經實行了很久，是《反洗錢法》的基本要求，只是以前對非銀機構沒有要求這么嚴格，目前隨著互聯網金融的興起，非銀支付機構的交易量逐漸增大，互聯網因為缺乏監(jiān)管，也存在這新形式的洗錢活動。央行為了維護金融市場穩(wěn)定，出臺新規(guī)也是勢在必行。這個大額交易報告并不向我們想象中那樣流程非常長，實際上是很快，只是統(tǒng)計一個大數據，對你的交易對象，交易資金，交易習慣存在可疑的地方經過匯總分析統(tǒng)一報送人行，只要你的資金是正常用途的資金，不存在涉黑、涉恐、涉毒或者從事洗錢活動的現象，那么作為客戶而言，你是根本體會不到大額可疑報告系統(tǒng)的存在的，因為對你既不會調查，也不會詢問。

對支付寶來說，開展大額交易報告只是第一步，下一步可能會出臺更加嚴厲的反洗錢措施，形成更加完善的反洗錢系統(tǒng)，可能會要求支付寶也同樣形成反洗錢預警系統(tǒng)，來監(jiān)控網絡上資金的流動情況，保證金融安全，防范洗錢等犯罪活動。這對于支付寶來說是沒有影響，反而會讓支付寶運行的更健康，更有序，對非銀機構的重視，也是對非銀機構的認同，只有你有足夠的交易量央行才會跟你談反洗錢。

簡單說一些：1.短時間內大量資金分散轉入轉出同一賬號；2.交易量于過往的交易習慣明顯不同，存在反常行為，比如某一時間段突然緊張超大額資金；3.頻繁收付資金但是無合理理由并且有悖于自己的身份，或者有別于自己的收入水平。

還有很多不一一介紹了，具體的可以參考《反洗錢法》的相關規(guī)定，此次央行面對的是所有的非銀行支付機構，并不是單單指支付寶，微信等其他平臺也在其中，反洗錢是每一個公民的責任，對支付寶這種大平臺來說義不容辭，為了資金安全，是有必要的，對支付寶以后繼續(xù)的做大做強也是一種有效的約束和指導。

支付寶已經參加信用貸款，搞什么花唄借唄，已經涉足高利貸，良心何在？