銀行下調(diào)房貸利率，已貸款的利息也會(huì)跟著下調(diào)嗎？住房貸款利率由基準(zhǔn)利率加銀行浮動(dòng)利率確定。比如現(xiàn)在央行規(guī)定5年期貸款利率為4.9%，而銀行上浮利率為20%，所以實(shí)際住房貸款利率為4.9%×（1.20%）

銀行下調(diào)房貸利率，已貸款的利息也會(huì)跟著下調(diào)嗎？

住房貸款利率由基準(zhǔn)利率加銀行浮動(dòng)利率確定。比如現(xiàn)在央行規(guī)定5年期貸款利率為4.9%，而銀行上浮利率為20%，所以實(shí)際住房貸款利率為4.9%×（1.20%）=5.88%。雖然現(xiàn)在房貸利率的基準(zhǔn)利率改為市場(chǎng)利率，但計(jì)算方法是一樣的。如市場(chǎng)公布的利率為4.85%，計(jì)算方法為4.85%×（1.20%）=5.82%。

銀行降低房貸利率有兩種方法。一是市場(chǎng)公布的利率，目前為4.85%。如果利率降低，計(jì)算中使用的基準(zhǔn)利率會(huì)發(fā)生變化，那么實(shí)際的按揭利率也會(huì)發(fā)生變化。這方面的變化是艱難而迅速的。在銀行的房貸合同中，可以隨市場(chǎng)變化或變動(dòng)的年化利率就是基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在應(yīng)該叫市場(chǎng)利率。例如，如果將基準(zhǔn)利率從4.5%調(diào)整到9.5%，央行將提高基準(zhǔn)利率。當(dāng)然，如果降息，你的房地產(chǎn)基準(zhǔn)利率也會(huì)下調(diào)。改變的計(jì)算方法是上述浮動(dòng)利率為20%，即4.9%×（1.20%）=5.88，而現(xiàn)在是5%×（1.20%）=6%。實(shí)際利率上升了0.12%。

另一個(gè)是浮動(dòng)比率，即銀行貸款利率的折扣。通常自抵押合同簽訂后，浮動(dòng)比例不變。如現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為4.9%，銀行按揭利率上浮20%，計(jì)算還款利率為4.9%×（1.20%）=5.88%。之后，該行將住房貸款利率比例調(diào)整為30%，即10%。此時(shí)，無(wú)論銀行如何調(diào)整房貸利率的升降比例，計(jì)算方法都是20%給你，而且不會(huì)改變。

因此，最主要的問(wèn)題是找出銀行在降低按揭利率時(shí)降低了利率的哪一方面。如果是基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在是市場(chǎng)利率，那么執(zhí)行的貸款利率也是調(diào)整的。但如果調(diào)整的是銀行貸款的浮動(dòng)比例，則與之前已簽約的房貸無(wú)關(guān)。

利率會(huì)繼續(xù)下調(diào)嗎？

利率會(huì)繼續(xù)下降嗎？經(jīng)濟(jì)形勢(shì)會(huì)惡化嗎？答案是否定的，其實(shí)是周期性的輪回。

世界經(jīng)濟(jì)周期性發(fā)展，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)以科技創(chuàng)新為動(dòng)力。歷史上的三次科技革命帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。隨著生產(chǎn)力的大幅度提高，經(jīng)濟(jì)將快速發(fā)展，即進(jìn)入過(guò)熱階段。

當(dāng)科技革命的紅利消耗殆盡，沒(méi)有新的科技革命，經(jīng)濟(jì)就會(huì)長(zhǎng)期衰退。在這個(gè)時(shí)候，我們需要不斷降低利率來(lái)刺激和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，同時(shí)，我們需要不斷進(jìn)行科技創(chuàng)新，尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。新科技革命出現(xiàn)后，整個(gè)周期將繼續(xù)下去。

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)周期正處于第三次科技革命技術(shù)紅利的尾聲。沒(méi)有新的科技革命，互聯(lián)網(wǎng)革命的紅利耗盡。因此，近年來(lái)，利率下行的趨勢(shì)不會(huì)改變。

央行LPR下調(diào)意味著什么，對(duì)普通人生活有何影響？

央行降低低利率意味著降低利率。毫無(wú)疑問(wèn)，降息包括兩個(gè)方面：一方面存款利率下調(diào)，另一方面貸款利率下調(diào)。

對(duì)普通人的生活有什么影響？

存款利率降低。也就是說(shuō)，銀行支付的利息變少了。我們購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，未來(lái)收益率也可能會(huì)變低。

貸款利率下調(diào)對(duì)老百姓的影響略大。

如果我們做生意，如果銀行貸款利率降低，我們的利潤(rùn)就會(huì)增加。

如果我們想在不久的將來(lái)買房，貸款利率將降低。也就是說(shuō)，買房的利率會(huì)降低，月還款額也會(huì)減少，壓力也會(huì)減輕。

對(duì)于炒股者來(lái)說(shuō)，如果降息后市場(chǎng)上的錢多了，股市上漲的概率就大了，賺錢的概率也就大了。

房?jī)r(jià)可能會(huì)上漲。因?yàn)榉抠J利率降低，購(gòu)房成本降低，購(gòu)房意愿在需求方面更強(qiáng)，所以房?jī)r(jià)可能會(huì)上漲。

鑒于這種情況，我們應(yīng)該怎么做？

首先，如果您想存款，應(yīng)該盡快存款，對(duì)于長(zhǎng)期的，比如5年，這樣您可以提前鎖定較高的利息。

其次，如果你對(duì)股票市場(chǎng)基金有更多的了解，你可以適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行一些投資。指數(shù)型基金投資為宜，不建議買入股票。如果你不熟悉這方面，不要參與。

最后，房子的問(wèn)題。如果只是需要，我們可以開(kāi)始，但如果是投資，我不推薦，因?yàn)椴怀捶咳允俏覀兊拇髣?shì)所趨。

如果你想買房，人口流入的概率會(huì)高于人口流出的概率。

2019房貸利率下調(diào)，原來(lái)貸款的利率會(huì)下調(diào)嗎？

不會(huì)向下調(diào)整。

2019年，央行將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1%，表明銀行貸款利率將下降。然而，這種下降是為那些誰(shuí)沒(méi)有貸款。如果你有錢，辦理貸款的時(shí)候是多少錢，那么你就按這個(gè)利率還貸。

實(shí)際上，貸款利率應(yīng)該分為兩種。有貸款的時(shí)候可以換一個(gè)。一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款是固定的，很少上下浮動(dòng)，而商業(yè)貸款可以調(diào)整。銀行也會(huì)根據(jù)你的資質(zhì)決定貸款利率。一般來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率會(huì)比較低，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為優(yōu)質(zhì)客戶比較穩(wěn)定，有足夠的實(shí)力還債。商業(yè)貸款利率在商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上調(diào)和下調(diào)10%，即基準(zhǔn)利率不變。像公積金一樣，基準(zhǔn)利率很少變動(dòng)，所以你現(xiàn)在的貸款利率是以目前銀行上調(diào)或下調(diào)的利率為基礎(chǔ)的。第二種情況是調(diào)整上述基準(zhǔn)利率，這種情況很少改變。只有郭佳可以調(diào)整。如果你調(diào)整它，你的貸款利率就會(huì)改變。這就是說(shuō)，即使你已經(jīng)貸款和支付了幾期，它也會(huì)隨之改變。比如現(xiàn)在公積金的基準(zhǔn)利率是3.25%，如果是因?yàn)槟臣滦枰{(diào)整基準(zhǔn)利率，你的還款也會(huì)受到影響。同樣，商業(yè)貸款也是一個(gè)道理。如果商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化，您的還款也會(huì)受到影響。

那我為什么回答說(shuō)它不會(huì)降低呢。因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率沒(méi)有變化，無(wú)論當(dāng)期商業(yè)貸款是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上升還是下降，都與你已經(jīng)借到的東西無(wú)關(guān)。以前要還多少，現(xiàn)在要還多少。除非基準(zhǔn)利率發(fā)生變化，否則這將與你掛鉤，并對(duì)你的還款產(chǎn)生影響。